Você certamente já ouviu falar sobre a inflação, mas você sabia que ela afeta os seus investimentos e a rentabilidade alcançada ao longo do tempo?
Entender índices econômicos, como a inflação, é essencial para tomar decisões mais certeiras e compor uma boa carteira, com resultados dentro daquilo que você espera.
Neste artigo, você vai aprender um pouco mais sobre:
- O que é inflação?
- Por que a inflação é tão importante para a economia?
- O que são índices de inflação (IPCA e IGPM)?
- Quais são os impactos da inflação nos investimentos?
Confira!
O que é inflação?
De acordo com o Banco Central do Brasil, Inflação é o aumento dos preços de bens e serviços, o qual implica na diminuição do poder de compra.
Sendo assim, a inflação representa o aumento do custo de vida para o consumidor e para as empresas, em decorrência da elevação do preço dos produtos e da desvalorização da moeda.
A inflação pode ter várias causas, que podem ser agrupadas em:
- pressões de demanda
- pressões de custos
- inércia inflacionária e
- expectativas de inflação.
Mas de fato, como ela funciona?
Para que você entenda bem como funciona a inflação basta pensar da seguinte forma, com seu salário atual você consegue comprar as mesmas coisas que comprava a 5 anos atrás?
Provavelmente sua resposta foi não, e isso se dá pelo fato de hoje o dinheiro “valer menos” e por consequência disso você não consegue comprar as mesmas coisas.
Por que ela é tão importante para a economia?
A inflação afeta a economia diretamente, principalmente quando falamos do poder de compra da população, afetando principalmente as camadas menos favorecidas, já que as mesmas têm menos acesso a instrumentos financeiros para se defender da inflação.
Isso se traduz em uma diminuição do consumo no mercado, o que impacta diretamente a previsão de vendas das empresas, com uma tendência de baixa no faturamento.
A inflação gera incertezas importantes na economia, desestimulando o investimento e, assim, prejudicando o crescimento econômico.
O que são índices de inflação (IGPM e IPCA)?
A inflação é medida por índices que têm relação com os preços de produtos e serviços. Eles mostram, basicamente, qual é o movimento dos preços, seja de queda ou de alta.
Contudo, percebe-se que os índices de inflação são diferentes. Entenda melhor sobre cada um abaixo:
IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado)- este é o indicador de movimento dos preços, o qual monitora os preços praticados na construção civil, no atacado e no comércio varejista. É calculado mensalmente pela FGV (Fundação Getúlio Vargas) e divulgado no final de cada mês de referência.
Atualmente o IGP-M é o índice de referência utilizado para o reajuste dos aumentos de:
- energia elétrica
- contratos de aluguéis de imóveis residenciais e comerciais
- alguns tipos de seguros
- contratos de escolas e universidades
IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo)- Criado em 1979, o indicador serve para medir a variação dos preços de um conjunto de produtos e serviços vendidos no varejo e consumidos pelas famílias brasileiras.
O IPCA mede a variação do custo de vida das famílias assalariadas com rendimento mensal compreendido entre 1 e 40 salários mínimos mensais vigentes.
Este é o indicador oficial do Governo Federal para aferição das metas inflacionárias.
Quais são os seus impactos nos investimentos?
A inflação impacta diretamente todos os tipos de investimentos, desde a renda fixa até a renda variável, já que a mesma interfere no poder de compra do dinheiro.
O principal impacto ocorre na rentabilidade das aplicações. Isso porque existem diferenças básicas entre a rentabilidade nominal (aquela que registra o retorno bruto, sem descontos) e a rentabilidade real (que já tem o desconto de taxas, impostos e da inflação).
Neste caso, é fundamental que o investidor esteja sempre de olho na rentabilidade real dos investimentos para evitar cair em armadilhas e pegadinhas do mercado financeiro.
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